Al principio, los grandes bancos se mostraron escépticos sobre las criptomonedas, evitando invertir en criptomonedas y desanimando a sus clientes a hacer lo mismo. Ahora parece que las cosas están cambiando un poco a medida que los bancos suizos comienzan a ofrecer servicios de comercio de criptomonedas. Estos movimientos han sido muy beneficiosos para la industria de la criptografía y también para los inversores que ahora pueden disfrutar de los beneficios del criptotrading en un entorno bien regulado. Este artículo resaltará cómo los bancos están haciendo realidad este sueño y lo que significa seguir adelante. (Respondemos a la pregunta ¿Cuáles son los mejores brókers de Forex para ganar dinero con el social trading?)
¿Qué bancos han comenzado a ofrecer criptocomercio?
En Internet se ha podido leer titulares por todo el mundo sobre el ofrecimiento de poder realizar criptotrading por parte de los bancos suizos, pero probablemente no sepa qué bancos ya han comenzado a ofrecer estos servicios. Para ayudarlo, aquí están los 3 principales bancos que fueron noticia por una buena razón. (Sepa ¿Cómo operan los principales bancos mundiales en el mercado Forex?)
SEBA Bank
Este fue uno de los primeros criptobancos aprobados por la FINMA durante un anuncio del regulador el 26 de agosto de 2019. Pero la historia de la compañía se remonta a más de un año antes cuando la compañía, entonces conocida como SEBA Crypto AG, obtuvo 100 millones de francos suizos de Inversores privados e institucionales. Entre los inversores de la empresa se encontraba Julius Baer, un banco privado suizo que ha existido durante 125 años y tiene más de 382 mil millones de francos suizos en activos bajo administración, assets under managemen (AUM). Este fue sin duda el impulso que SEBA necesitaba para trabajar con FINMA hacia la creación de una licencia de agente bancario y de valores. (Conozca Cómo operar el oro (XAU/USD) con éxito y de manera rentable)
La gerencia de SEBA también debe ser acreditada con este logro, ya que fue fundada por un grupo de ex banqueros de UBS. El CEO de la compañía, Guido Buehler, en particular, trabajó en UBS como director gerente de servicio de activos, y esta experiencia de los mercados financieros debe haber jugado un papel clave en el éxito de SEBA. Además de eso, el presidente de SEBA, Andreas Amschwand, también se sienta en la junta de Julius Baer, que debe haber desempeñado un papel clave en la inversión. (Price Action: Cómo operar un rebote en un nivel importante)
En un esfuerzo por proporcionar una conexión entre los activos tradicionales y digitales, SEBA ofrecerá servicios de comercio, almacenamiento, gestión de liquidez y gestión de patrimonio para las criptomonedas. Estos servicios estarán disponibles para inversores profesionales, gestores de activos y empresas, pero no para particulares. Un producto innovador será la tokenización de activos como fiduciarios, metales preciosos y otros activos alternativos como bienes raíces y productos de inversión. Los inversores tendrán acceso a 5 monedas: Bitcoin, Ethereum, Ethereum Classic, Litecoin y Stellar Lumens. Será posible cambiar estas criptomonedas por monedas fiduciarias en cualquier momento y, con la ayuda de una tarjeta bancaria, pagar los servicios. (Sepa Cómo no pertenecer al 95% de los traders perdedores)
Debido a que esta fue una de las primeras compañías en obtener una licencia como proveedor de servicios de blockchain puro, es muy probable que se convierta en una de las compañías líderes en el mundo.
Arab Bank
El 19 de septiembre de 2019, Arab Bank también hizo un anuncio de su intención de proporcionar servicios de comercio de criptomonedas para Bitcoin y Ethereum. El anuncio se produjo unas semanas después de que FINMA otorgara licencias a SEMA y Sygnum para ofrecer servicios similares, pero Arab Bank aún no ha recibido la misma licencia. Sin embargo, el banco cuenta con Taurus Group para proporcionar la influencia necesaria, que hasta ahora ha tenido mucho éxito. El director ejecutivo del banco, Serge Robin, explicó que el banco tenía la intención de ser uno de los primeros en ofrecer servicios de activos digitales a sus clientes. (Sepa con detalle ¿Qué hará el bróker si empiezo a ganar dinero del trading de manera estable?)
Esta asociación tiene como objetivo atraer inversores profesionales y clientes de alto valor para disfrutar de la seguridad de las regulaciones suizas. A través de Taurus Protect, todos los inversores deben sentirse seguros de la seguridad de su inversión a largo plazo, junto con la libertad de intercambiar criptomonedas en moneda fiduciaria siempre que sea necesario. (¿Alguna vez ha pensado en vivir del trading? Descubra ¿Qué hará el bróker si empiezo a ganar dinero del trading de manera estable?)
Bitcoin Suisse
Aunque esta es otra compañía que aún no ha recibido una licencia, Bitcoin Suisse ya solicitó una licencia de FINMA en julio de 2019. Para ayudar a recibir la licencia, la compañía ya ha realizado un depósito de 55 millones de francos suizos en un banco no identificado como garantía y seguridad para los depósitos fiduciarios de sus clientes. Desde entonces, mientras la compañía espera la licencia FINMA, se ha embarcado en otras hazañas, como permitir que sus clientes estaquen su Ethereum para obtener recompensas por validar la actualización a Ethereum 2.0. (Conozca los algoritmo y otras reglas diferentes para establecer los stop losses en Todo lo que necesita saber sobre el Stop Loss)
Además, una asociación estratégica con Worldline podría hacer que Bitcoin Suisse se posicione estratégicamente en los servicios de pago europeos. Worldline tiene más de 65 000 comerciantes solo en Suiza, lo cual es enorme para el país. Si Bitcoin Suisse recibe su licencia de FINMA, puede comenzar a ofrecer pagos en criptomonedas. A partir de entonces, el servicio puede expandirse aún más en Europa gracias a la popularidad de Worldline. (Aprenda y sea rentable con nuestro artículo Todo lo que necesita saber Martingala en Forex)
¿Cómo es esto posible?
Los bancos suizos interesados en las criptomonedas tienen una gran ventaja sobre sus contrapartes en otras regiones del mundo: regulaciones amigables. A diferencia de otros países que han sido reacios a aceptar las criptomonedas, Suiza aprovechó la oportunidad para convertirse en un líder mundial en la industria. Quizás esto se debió a la posición menguante del país como banco mundial después de ceder ante la presión de la comunidad internacional. Durante décadas, el país había sido el destino preferido para acumular riqueza en el extranjero debido a los altos niveles de secreto bancario. (Sepa Para hacer más dinero qué es mejor ¿operar en cfds u operar acciones?)
Esto llegó a su fin en 2018 cuando la Administración Tributaria Federal, Federal Tax Administration (FTA) del país comenzó a compartir datos de cuentas financieras con otros países. Este movimiento puso a la federación alpina en dura competencia con otros países como Singapur y Hong Kong. Sin embargo, con el aumento de las criptomonedas, Suiza podría tener la oportunidad de recuperar su posición como líder en banca. (Responda a la pregunta ¿Cómo es el trading de Forex en un lugar offshore? Singapur: Leyes y los brókers más populares)
Leyes que rodean a las criptomonedas en Suiza
Es por eso que en diciembre de 2018, la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero, Financial Market Supervisory Authority (FINMA) comenzó a emitir una licencia Fintech. Las empresas interesadas en desarrollar tecnologías blockchain podrían hacerlo en un entorno regulado siempre y cuando se adhieran a las estrictas leyes de AML (contra el lavado de dinero). Esta estructura también era diferente de la de países como Lichtenstein y Malta que habían creado leyes específicas sobre la tecnología blockchain. Con una licencia Fintech, las compañías trabajan básicamente bajo las mismas leyes financieras que otras compañías de la misma industria, con la excepción de que se realizarían ajustes para adaptarse a la tecnología. (Vea como los market makers ven el mercado y cómo lo utilizan a su favor leyendo nuestro artículo Método de trading PVSRA - Mira a las gráficas como las mira los market makers)
Incluso antes de que surgiera la licencia Fintech, Suiza ya se había convertido en una base popular para el lanzamiento de las ICOs. Esto fue gracias a un lanzamiento anterior de un marco regulatorio de las ICOs en febrero de 2018 siguiendo las pautas de la FINMA de septiembre de 2017. No existen regulaciones específicas sobre las ICOs, ya que todas las ICOs están diseñadas de manera diferente, pero la FINMA las clasificó en 3 formas diferentes: (Utilice correctamente el Keltner Channel para su estrategia de trading, Estrategia de trading en Forex: El indicador Keltner Channel)
- tokens de pago
- tokens de utilidad
- tokens de activos
La primera categoría (tokens de pago) son aquellas que están destinadas a ser utilizadas como medio de pago/envío, como Bitcoin y Litecoin. Estos no se consideran valores ya que su único propósito es transferir fondos. Los tokens de utilidad son un poco más complicados porque, si bien la mayoría solo da acceso a un servicio en una red blockchain, algunos también se pueden usar como un medio de inversión. Los tokens de activos se consideran valores, al igual que los bonos, acciones y derivados porque representan un activo emitido a través de una ICO. (Conozca los algoritmo y otras reglas diferentes para establecer los stop losses en Todo lo que necesita saber sobre el Stop Loss)
Por lo tanto, no es sorprendente darse cuenta de que muchas empresas han establecido bases en el país gracias a estas leyes favorables. Entre los primeros estaba la Fundación Ethereum ya en 2014 y más compañías harían lo mismo. Las compañías no solo prefieren operar en un país con regulaciones definidas, sino que también reconocen que los inversores se sentirían atraídos por las fuertes regulaciones financieras en Suiza. (¿Alguna vez ha pensado en vivir del trading? Descubra ¿Qué hará el bróker si empiezo a ganar dinero del trading de manera estable?)
Los impuestos para las empresas de la industria se reducen a los cantones individuales involucrados, por lo que, naturalmente, algunos cantones se hicieron más populares que otros. La ciudad costera de Zug se ha convertido en el lugar más favorable para más de 750 empresas de criptomonedas, incluidos los bancos, debido a sus bajos impuestos corporativos. La región se ha vuelto tan prolífica para esto que a menudo se la conoce como Crypto Valley. En este cantón, los servicios municipales incluso se pueden pagar en Bitcoin hasta 200CHF y otros cantones tienen servicios similares. (Sepa cuando pasar de una cuenta demo a una cuenta real con nuestro artículo ¿Cómo y cuándo saber si está preparado para pasar de una cuenta demo a una cuenta real?)
Dicho esto, los impuestos siguen siendo bastante altos ya que las criptomonedas se tratan como moneda extranjera y, por lo tanto, están sujetas a impuestos sobre el patrimonio. El monto del impuesto se determina al final de cada año fiscal, con un tipo de cambio de CFH/BTC también establecido en esa fecha. Esto le da a las criptomonedas mucha más legitimidad porque son reconocidas por las autoridades. (Gane dinero en el mercado Forex de la manera más simple y sencilla con nuestro artículo Aprenda a operar en el mercado Forex a través del análisis de la oferta y la demanda)
Ingresos adicionales y competencia
Con la pérdida de la posición de Suiza como el banco mundial, los bancos han estado tratando de encontrar nuevas fuentes de ingresos. A juzgar por los recientes lanzamientos de SEBA y Sygnum con el respaldo de los principales bancos heredados, este punto es muy claro. Incluso el CEO de UBS, Sergio Ermotti, le dijo a CNBC que el blockchain y las criptomonedas se habían convertido casi en una necesidad para las empresas. (Gane dinero en el mercado Forex de la manera más simple y sencilla con nuestro artículo Aprenda a operar en el mercado Forex a través del análisis de la oferta y la demanda)
Si bien Julius Baer puede verse como el vencedor con SEBA con una licencia de FINMA, la industria ya está muy llena y el camino por delante definitivamente será difícil para SEBA. Por ejemplo, otro banco privado heredado, Hypothekarbank Lenzburg, que ha existido durante 150 años, ya había estado operando cuentas para empresas de criptomonedas desde 2018. Arab Bank es otro banco importante que ya ofrece servicios similares, al igual que otros, incluidos Falcon Group, UBS, Gazprombank (Suiza), etc. (Algo fundamental para operar con éxito en Forex es la elección de un buen bróker, si es la primera vez que va a elegir a un bróker y no sabe cómo hacerlo, le recomendamos que lea nuestro artículo ¿Cómo elegir a un bróker?)
Es esta competencia y lucha por los ingresos la que está impulsando a los bancos principales hacia el comercio de criptomonedas, pero hay otro impulsor: las nuevas empresas Fintech. Verá, la proliferación de la criptografía en Suiza alentó todo tipo de desarrollo en torno a blockchain. Sin embargo, la mayoría de las nuevas empresas en la industria no tienen el impulso necesario para lanzar un banco de cifrado completo, pero pueden trabajar con los bancos existentes para lograr este objetivo. De hecho, esto es lo que se ve principalmente entre los bancos suizos interesados en la industria de las criptomonedas. (Si opera con asesores expertos y su trading es automatizado, consiga un VPS gratuito durante un año sin condición alguna leyendo nuestro artículo Servidor VPS gratuito ¿Mito o Realidad?)
Tras la incursión de Julius Baer en el espacio criptográfico, Arab Bank se asoció con Taurus para proporcionar servicios criptográficos a sus clientes. Taurus ofrece un servicio llamado Taurus Protect que es una bóveda para Bitcoin y Ethereum. La seguridad es una preocupación importante para los inversores, especialmente cuando se trata de millones y quizás miles de millones de dólares en criptomonedas. Esta asociación está destinada a alentar a los inversores a comerciar e invertir en criptomonedas con la seguridad ofrecida por Taurus y bajo las regulaciones de FINMA. (Gane dinero en el mercado Forex de la manera más simple y sencilla con nuestro artículo Aprenda a operar en el mercado Forex a través del análisis de la oferta y la demanda)
Taurus también está asociado con Bank Vontobel para ofrecer un servicio llamado Digital Asset Vault. Esto es similar a Taurus Protect de Arab Bank, con la adición de poder intercambiar criptomonedas fuera del balance. Otra asociación es la que existe entre Gazprombank (Suiza) y Avaloq y Metaco para proporcionar Silo. Bank Zarattini, mientras tanto, se ha asociado con Inacta como Bitcoin.com y Cred se han asociado para proporcionar Credearn. Credearn básicamente permite a los inversores ganar intereses en las criptomonedas que poseen. Esto puede ser, digamos, 10% en Bitcoin core (BTC) y 6% en Bitcoin Cash (BCH). (Sepa cuando pasar de una cuenta demo a una cuenta real con nuestro artículo ¿Cómo y cuándo saber si está preparado para pasar de una cuenta demo a una cuenta real?)
Este tipo de asociaciones se pueden encontrar en todos los bancos suizos, y explican cómo el comercio de criptomonedas se ha vuelto tan común en el país.
¿Qué significa esto para los bancos suizos en el futuro?
Una pregunta natural en este momento es si esta tendencia continuará o no en 2020 y más allá. Ya hemos visto que algunos bancos están interesados en complementar sus servicios bancarios convencionales con la criptografía, pero ¿es Suiza el lugar idóneo? Bueno, eso no sería un sí automático, como pensarías. A pesar de todos los beneficios de administrar una empresa de criptomonedas en Suiza, es, en primer lugar, un área muy costosa en la que operar. El país ha sido constantemente clasificado como uno de los países más caros para vivir, lo que empeora para las empresas más pequeñas que comienzan en la industria. (Si acaba de empezar a operar en el mercado Forex, lea nuestros Consejos para construir un plan de trading exitoso)
Sin embargo, la pregunta más importante que toda empresa o banco debe considerar es si está interesado en establecer un servicio de comercio de cifrado es el Swiss National Bank (SNB). A pesar de que el regulador financiero del país, FINMA, se ha acomodado a la industria de las criptomonedas, el SNB ha sido todo lo contrario. El SNB está extremadamente preocupado por el lavado de dinero, y esta preocupación ha hecho que sea muy difícil para las empresas de cifrado operar cuentas bancarias en el país. Por ejemplo, las compañías que recaudan fondos a través de las ICOs generalmente se ven obligadas a depositar dinero en cuentas bancarias en el extranjero, ya que la mayoría de los bancos en el país no lo permitirán. (Aprenda a leer el mercado con nuestro artículo Todo lo que necesita saber sobre las velas japonesas)
En 2017, cuando hubo un auge de las ICOs, 4 de las 10 principales ICOs del año se lanzaron desde Suiza y, sin embargo, la mayor parte del dinero no se pudo depositar en los bancos suizos. El SNB señaló el ejemplo de Tezos, que fue una de las ICOs más exitosas del año pero que aún no ha despegado más de dos años después. Debido a tales fallas, otras compañías no han podido lanzar sus ICOs, quitando la mayor parte del brillo que una vez tuvo Suiza. (Si quiere ser un trader exitoso no olvide conocer los 4 principios para una negociación exitosa)
Debido a estas dificultades, muchas compañías de criptomonedas se están mudando a lugares más amigables como Gibraltar, Liechtenstein, Islas Caimán, Malta, etc. Este éxodo está cambiando la forma en que incluso los bancos suizos continúan ofreciendo criptocomercio a sus clientes y tal vez podamos ver un declieve en 2020. Por supuesto, todavía hay algunos bancos importantes que no dependen principalmente del comercio de criptomonedas para obtener ingresos. Este grupo continuará estando situado en Suiza, pero muchas nuevas empresas comenzarán a buscar en otros lugares fuera del Crypto Valley. (Conozca los algoritmo y otras reglas diferentes para establecer los stop losses en Todo lo que necesita saber sobre el Stop Loss)
Conclusión
Los avances realizados entre los bancos suizos son muy alentadores para toda la industria de criptomonedas, ya que señala lo que puede suceder en el futuro. Por lo que puede ver arriba, hay algunos beneficios claros al ofrecer el comercio de cifrado y Suiza lo hace posible. (¿Alguna vez ha pensado en vivir del trading? Descubra ¿Qué hará el bróker si empiezo a ganar dinero del trading de manera estable?)
