В сентябре 2020 года CSBS объявила, что планирует стандартизировать правила соответствия криптовалют по всей стране.
Что такое Конференция органов надзора государственных банков (CSBS)?
Конференция наблюдателей государственных банков (CSBS) — это национальная организация, основанная в 1902 году для дальнейшего продвижения идей и профессионализма государственных банковских ведомств. CSBS также защищает интересы государственных банков перед соответствующими законодательными и регулирующими органами. CSBS обеспечивает обучение и непрерывное образование для экспертов-экзаменаторов, стипендии для аспирантов и ресурсы для экзаменаторов, исследователей и других специалистов отрасли.
Новый режим
Конференция органов надзора за государственными банками США (CSBS) объявила, что в 48 штатах будет введен новый стандартизированный режим для организацмй, оказывающих денежные услуги (MSB). В настоящее время процедуры соответствия для MSB различаются от штата к штату: любой MSB, который хочет работать по всей стране, в настоящее время должен удовлетворять уникальным требованиям каждого отдельного штата. Это процесс, который занимает много времени и повышает расходы.
Таким образом, этот план имеет большое значение для MSB в Соединенных Штатах, в частности, для индустрии криптовалют. Стандартизация процедур соответствия между государственными линиями значительно упростит для лицензированных государством денежных переводов, в том числе криптоплатформ, таких как Coinbase, достижение соответствия в нескольких штатах одновременно. Это значительно сократит время и расходы, связанные с регулированием в каждом штате отдельно.
Крипто-компании станут более конкурентоспособными
Кейтлин Барнетт, директор по соответствию американского подразделения криптовалютной биржи Bitstamp, сказала, что «это захватывающее событие для криптовалютных бирж и регулирующих органов». Наличие лицензий в различных штатах означает, что лицензированные организации подлежат экзаменам со стороны каждого регулирующего органа. Это часто означает, что многие штаты проверяют биржи в течение года, и часто эти регулирующие органы могут пересекаться.
Однако Джозеф Вайнберг, соучредитель Shyft Network, отметил, что, хотя план CSBS сделает процесс соблюдения нормативных требований более эффективным, этот процесс не обязательно будет проще. Крипто-компании в США теперь будут иметь дело с более стандартизированными процедурами соответствия, которые делают работу проще и более рентабельной.
Стандарты, однако, не могут означать более легкий путь к полному соответствию, барьер все еще может быть установлен достаточно высоким, чтобы соблюдение требований стало проблемой, но это будет общая проблема для всех 49 штатов, что сделает ее более управляемой. Крипто-компании потенциально могут стать более конкурентоспособными и интегрироваться в более крупную финансовую экосистему; в конце концов, услуги, предлагаемые пользователям, должны отражать это улучшение.
Регулирование для новой реальности в финансовых технологиях
Однако Джексон Мюллер, директор по политике и связям с правительством в Securrency сказал, что новые правила намного шире, чем индустрия криптовалюты. Новые правила CSBS будут распространяться не только на фирмы, специализирующиеся на криптографии, но охватят и другие платежные компании, которые подпадают под определение бизнеса денежных услуг.
Это долговременная тенденция и дальнейшее признание со стороны самих штатов, что стандартизация различных и сложных структур государственного надзора в более эффективный, оптимизированный процесс выгодна как для государства, так и для заинтересованных фирм в эпоху, когда цифровые финансы по своей сути безграничны.
Другими словами, Соединенные Штаты, наконец, делают шаги в направлении регулирования новой реальности в финансовых технологиях, которая в значительной степени существует за пределами компетенции штатов. Этот шаг является последним событием в инициативе CSBS «Vision 2020», которая была запущена в 2017 году. На веб-сайте CSBS говорится, что Vision 2020 — это «государственная инициатива по упрощению лицензирования и надзора для небанковских организаций».
Неоднозначность регулирования в США
Даже если предположить, что новые правила CSBS будут применяться во всех 50 штатах и ко всем регулируемым MSB, в Соединенных Штатах по-прежнему существует значительная нормативная инфраструктура, которой не хватает, когда дело доходит до финансовых технологий, и особенно когда речь идет о криптографии.
Нормативная серая зона, в которой работает криптовалюта, оставляет слишком много возможностей для злоумышленников. Неопределенность представляет собой лазейки для недобросовестных и плохих операторов, которые могут использовать инвесторов, что, в свою очередь, ведет к отсутствию уверенности и не позволяет рынку развиваться так, как он должен развиваться.
Должен быть единые термины для обозначения того, что такое криптоактивы, а чем они не являются. Множество различных задействованных агентств, каждое со своим набором критериев, делает инвестирование в криптовалюту опасной игрой или дорогостоящим делом, требующим совета юристов, бухгалтеров и технических экспертов.
Чего не хватает в стратегии регулирования криптовалюты США?
В долгосрочной перспективе это может привести к потере Соединенными Штатами возможности утвердиться в качестве глобального лидера в регулировании криптовалют. Это факт, который может нанести ущерб криптовалютной индустрии США.
В частности, не хватает какой-либо ясности в отношении того, кто что регулирует, и кто возглавит разработку и продвижение американских стандартов в отношении этих инноваций во всем мире. Нужна национальная стратегия, которая определит позицию США в некоторых из этих инновационных областей таким образом, чтобы не только продвинуть США в цифровую эпоху, но и сохранить, если не продвигать дальше, лидерство и ценности США на международном уровне.
Однако впереди есть препятствия, поскольку стандарты конфиденциальности различаются в зависимости от страны, а способы защиты и передачи личной информации между организациями несколько различаются в США и других странах. Европейскому контрагенту может быть запрещено делиться данными из-за регулирования конфиденциальности.
Сроки внедрения новых правил
Несмотря на все более насущную потребность в такого рода регулировании и международном лидерстве, в Соединенных Штатах не существует реальных сроков принятия регулирующих мер в отношении криптовалюты, даже когда речь идет о предварительном плане CSBS по стандартизации соответствия для MSB.
Трудно сказать, когда законодатели смогут принимать законопроекты или, когда регулирующие органы предложат и утвердят правила, призванные обеспечить большую юридическую ясность и определенность в этой сфере.
С другой стороны, задержка во времени может гарантировать что, когда нормативные акты в конечном итоге будут введены в действие, они будут эффективными. Регулирующие органы применяют медленный и методичный подход к рассмотрению того, как эти инновации вписываются в существующие нормативные рамки рамки и предписания.
Важно отметить, что, учитывая ежедневные сообщения об инцидентах в области кибербезопасности, мошенническом поведении и других негативных новостях в этом пространстве, регулирующие органы хотят быть уверены, что какой бы путь они ни избрали в отношении обеспечения большей нормативной ясности, это отрицательно не повлияет на их миссию, а также на безопасность и надежность системы финансовых услуг.
