Что такое децентрализованные финансы?
Начнем с определения децентрализованных финансов. Децентрализованные финансы (DeFi) — это способ проведения финансовых транзакций без использования традиционных каналов, таких как банки. Это очень похоже на криптовалюту, где вместо валюты, которая выпускается правительствами и управляется банками, она выпускается и торгуется независимыми людьми — то, что мы называем одноранговой сетью. Криптовалюта не находится под властью и не контролируется каким-либо одним органом. Эту валюту можно одолжить, занять, инвестировать, купить дом или автомобиль— и делать все это без разрешения банка, оформления документов, времени ожидания или комиссий. Это децентрализованные финансы.
Когда финансы централизованы, это происходит потому, что они находятся в ведении центральных банков, например, Федеральной резервной системы США, Банка Англии, Европейского центрального банка и т. д. Эти центральные банки в конечном итоге контролируют валюты своих стран. Они определяют, сколько валюты должно быть, и они определяют затраты на кредитование и заимствование валюты. Для получения кредита банк предлагает процентную ставку, которая определяется центральным банком страны. Централизованное финансирование также включает в себя множество корпораций, которые также получают свою долю прибыли, так что почти любая финансовая операция включает множество третьих сторон. Для оплаты кредитной картой отправляется информацию, которая проходит через платежный процессор к торговому эквайеру, к Visa или Mastercard к эмитенту карты, а затем, в конечном итоге, к банковскому счету получателя. Каждая из этих сторон получает свою долю. Но когда финансы децентрализованы, это означает, что центральные банки и корпорации не имеют над ними контроля. В финансовой операции участвуют только две стороны.
Как работают децентрализованные финансы?
Блокчейн DeFi и криптовалюта основаны на одной и той же технологии: блокчейне. Технология блокчейн — это то, что делает криптовалюту и финансы децентрализованными. Данные не хранятся ни на каком центральном сервере. Вместо этого данные разбиваются на части, шифруются и хранятся в «блоках», которые размещаются в глобальной одноранговой базе данных. Их очень трудно взломать или подделать. Одноранговая часть является ключевой. Это означает, что каждое значение проверяется более чем одним пользователем, прежде чем оно будет зашифровано и сохранено.
Смарт-контракты DeFi также работает на технологии блокчейна, используемой Ethereum, что позволяет создавать «умные контракты». Смарт-контракты — это цифровые соглашения между двумя сторонами, которые запрограммированы на соблюдение заранее установленных условий. Смарт-контракт зашифрован в блокчейне и доступен публично, но не может быть изменен. Допустим, кто-то хочет взять кредит. В мире DeFi алгоритм найдёт человека, который готов одолжить эту сумму денег. Когда вы обе стороны соглашаются с условиями, смарт-контракт будет автоматически зашифрован и сохранен в блокчейне. Идея DeFi заключается в том, что теоретически можно получить этот кредит без комиссий третьих лиц, без времени ожидания утверждения, без поручителей и без залога. Поскольку всё это хранится в блокчейне, если обязательства по кредиту не выполняются, кредитор теоретически может просто забрать свои средства обратно. Кредитору также не нужно очень долго ждать выплаты, потому что все делается мгновенно.
Зачем использовать DeFi?
У DeFi есть много интересных преимуществ. Это новая концепция, поэтому еще не все реализовано на практике. Но вот некоторые преимущества децентрализованных финансов. Время транзакций быстрее. Вам не нужно ждать, пока банк одобрит транзакцию. Вам не нужно полагаться на третьих лиц, таких как поручители, брокеры, государственные органы или даже условное депонирование. Без третьих лиц у вас нет сторонних комиссий. У вас больше доступа к финансовым услугам, поскольку меньше препятствий и требований. У вас больше контроля над условиями сделки. Транзакции и средства более безопасны — взломать банк, вероятно, проще, чем взломать цифровой кошелек на блокчейне.
DeFi — относительно новая идея, поэтому есть еще несколько недостатков, которые необходимо устранить. Например: Нет органа или регулирующего органа для предотвращения или судебного преследования финансовых преступлений. Недостаточно истории и данных о транзакциях DeFi, чтобы иметь возможность оценить финансовый риск. Отсутствие регулирования также означает меньшую защиту прав потребителей. Если вы думаете, что криптовалюта нестабильна, представьте, насколько нестабильной может быть совершенно новая концепция, такая как DeFi. Новые рынки привлекают новых игроков, среди которых всегда есть мошенники.
Безопасен ли DeFi?
В DeFi есть много вещей, которые безопасны, например, защита данных, которая обеспечивается технологией блокчейна. А тот факт, что транзакции выполняются с криптовалютами и хранятся в цифровых кошельках, означает, что их гораздо сложнее украсть или скомпрометировать из-за кражи личных данных. DeFi, не находящийся под контролем правительств и банков (на данный момент), также обеспечивает собственную степень безопасности. Имеется больше контроля над условиями финансовых транзакций и больше возможностей выбора.
С другой стороны, отсутствие участия правительства или регулирующего органа оставляет довольно много уязвимых мест. Во-первых, есть несколько очень умных мошенников, и жаловаться на них некому. Во-вторых, без правил по борьбе с отмыванием денег или терроризмом финансовые преступления намного более возможны в пространстве DeFi. В-третьих, нет установленного механизма защиты потребителей, а это означает, что нужно быть особенно бдительным при совершении сделок с неизвестными лицами. Также нужно помнить, что DeFi — это очень новая концепция, а с новизной приходят волатильность и риск. Криптовалюта имеет свою собственную волатильность и может выстрелить как ракета или упасть камнем. Поскольку DeFi так тесно связан с миром криптовалют и является таким новым, нетрудно представить, что он может быть очень непредсказуемым.
В чем разница между DeFi и традиционными финансами?
Вот некоторые ключевые различия между DeFi и традиционными (централизованными) финансами:
- В DeFi вам доступны все финансовые услуги, тогда как в традиционных финансах вам необходимо пройти квалификацию и получить одобрение для многих услуг (даже для открытия банковского счета).
- В DeFi перевод средств происходит мгновенно, тогда как в традиционных финансах перевод может занять несколько дней, если не больше.
- В DeFi вы держите и контролируете свои средства, тогда как в традиционных финансах они принадлежат банку или компании и могут использоваться так, как они считают нужным.
- В DeFi рынки открыты круглосуточно и без выходных. В традиционных финансах рынки имеют время открытия и закрытия. В DeFI у вас есть определенная степень анонимности, тогда как в традиционных финансах ваша личность привязана к каждой финансовой транзакции.
- В DeFi продукты прозрачны и могут быть проверены, тогда как в традиционных финансах вы не можете проверить чей-либо «секретный соус».
- В DeFi вы можете провести транзакцию с любым, кто примет ваши условия. В традиционных финансах вы обычно ограничены банками и корпорациями, которые устанавливают свои собственные условия.
- DeFi не регулируется, в отличие от традиционных финансов. DeFi исключает посредников, тогда как в традиционных финансах обычно участвуют несколько третьих сторон.
Как использовать DeFi?
Поскольку DeFi имеет открытый исходный код — это означает, что программный код общедоступен — любой может запрограммировать приложение для использования в DeFi, точно так же, как кто-то может запрограммировать приложение для мобильного телефона. Они называются «децентрализованными приложениями» или «dApps». Эти dApps позволяют делать разные вещи в DeFi и разными способами получать прибыль от DeFi.
Есть несколько способов зарабатывать деньги с помощью DeFi:
- Храните деньги в цифровых кошельках с более высокими процентными ставками
- Отправляйте или получайте деньги в любой точке мира, мгновенно
- Займите или одолжите деньги в одноранговой сети Краудфандинг
- Торговля криптовалютами
- Торгуйте токенизированными акциями, NFT, фондами и другими финансовыми активами
- Купить страховку
Итоги
DeFi все еще находится на ранней стадии развития, поэтому многое еще неизвестно. Но одно мы знаем точно: DeFi предлагает блестящее финансовое будущее, учитывая его почти неограниченные возможности, доступность и независимость. Однако многие недостатки, перечисленные выше, необходимо устранить, прежде чем DeFi станет основной и жизнеспособной альтернативой традиционным финансам. Кроме того, как правило, правительства ненавидят, когда их не допускают ни к чему, особенно если это связано с деньгами. Вот почему все чаще говорят о регулировании криптовалют, что некоторые страны уже делают. Некоторые страны, такие как Китай, зашли так далеко, что полностью запретили криптовалюты.
